Simulasi Ujian: AI untuk Deteksi Fraud & AML/CFT Perbankan

Q: Apa urutan yang benar dari tiga tahapan pencucian uang (money laundering)?

Jawaban yang benar adalah B: Placement, Layering, Integration. Pilihan: A) Integration, Layering, Placement; B) Placement, Layering, Integration; C) Layering, Placement, Integration; D) Placement, Integration, Layering. Penjelasan: Tiga tahapan money laundering adalah: Placement (memasukkan uang haram ke sistem keuangan), Layering (menyamarkan asal-usul melalui transaksi berlapis), dan Integration (mengembalikan uang ke ekonomi legit sebagai dana yang tampak sah).

Q: Apa kepanjangan dan fungsi dari PPATK di Indonesia?

Jawaban yang benar adalah B: Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan — Financial Intelligence Unit Indonesia. Pilihan: A) Pusat Pengawasan dan Analisis Transaksi Keuangan — mengawasi pasar modal; B) Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan — Financial Intelligence Unit Indonesia; C) Pusat Pencegahan dan Analisis Tindak Kriminal — unit penegakan hukum; D) Pusat Pemantauan dan Audit Transaksi Keuangan — auditor bank. Penjelasan: PPATK (Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan) adalah Financial Intelligence Unit (FIU) Indonesia yang menerima, menganalisis, dan meneruskan laporan transaksi keuangan mencurigakan kepada penegak hukum.

Q: Dalam kerangka anti pencucian uang, apa perbedaan antara CDD (Customer Due Diligence) dan EDD (Enhanced Due Diligence)?

Jawaban yang benar adalah B: CDD adalah prosedur standar untuk semua nasabah, EDD adalah prosedur lebih mendalam untuk nasabah berisiko tinggi. Pilihan: A) CDD untuk nasabah baru, EDD untuk nasabah lama; B) CDD adalah prosedur standar untuk semua nasabah, EDD adalah prosedur lebih mendalam untuk nasabah berisiko tinggi; C) EDD hanya diperlukan untuk transaksi internasional; D) CDD dan EDD adalah prosedur yang identik dengan nama berbeda. Penjelasan: CDD adalah prosedur identifikasi dan verifikasi standar untuk semua nasabah. EDD diterapkan pada nasabah berisiko tinggi (PEP, negara high-risk, transaksi kompleks) dengan verifikasi lebih mendalam, monitoring lebih ketat, dan persetujuan senior management.

Q: Seorang nasabah melakukan 15 setoran tunai masing-masing Rp 45 juta dalam satu bulan ke beberapa cabang berbeda. Tipologi pencucian uang apa yang paling mungkin terjadi?

Jawaban yang benar adalah B: Structuring (smurfing) untuk menghindari batas pelaporan transaksi tunai. Pilihan: A) Layering melalui shell company; B) Structuring (smurfing) untuk menghindari batas pelaporan transaksi tunai; C) Integration melalui investasi properti; D) Trade-based money laundering. Penjelasan: Structuring (smurfing) adalah teknik memecah transaksi besar menjadi beberapa transaksi kecil di bawah batas pelaporan (threshold) untuk menghindari kewajiban pelaporan transaksi tunai. Ini termasuk tahap placement.

Q: Apa yang dimaksud dengan Suspicious Transaction Report (STR) atau LTKM dalam konteks regulasi AML Indonesia?

Jawaban yang benar adalah B: Laporan yang wajib disampaikan penyedia jasa keuangan kepada PPATK ketika menemukan transaksi yang dicurigai terkait pencucian uang atau pendanaan terorisme. Pilihan: A) Laporan rutin bulanan yang dikirim semua bank ke OJK; B) Laporan yang wajib disampaikan penyedia jasa keuangan kepada PPATK ketika menemukan transaksi yang dicurigai terkait pencucian uang atau pendanaan terorisme; C) Laporan audit internal tahunan tentang kepatuhan AML; D) Laporan nasabah yang mengajukan kredit di atas Rp 1 miliar. Penjelasan: STR (Suspicious Transaction Report) atau LTKM (Laporan Transaksi Keuangan Mencurigakan) adalah laporan wajib yang disampaikan penyedia jasa keuangan kepada PPATK dalam waktu 3 hari kerja sejak transaksi mencurigakan teridentifikasi.

Q: FATF (Financial Action Task Force) mengeluarkan 40 rekomendasi. Apa konsekuensi bagi negara yang masuk FATF "grey list"?

Jawaban yang benar adalah B: Negara tersebut berada di bawah peningkatan monitoring dan harus memperbaiki defisiensi AML/CFT, yang dapat menghambat investasi dan korespondensi perbankan. Pilihan: A) Negara tersebut dilarang melakukan transaksi internasional; B) Negara tersebut berada di bawah peningkatan monitoring dan harus memperbaiki defisiensi AML/CFT, yang dapat menghambat investasi dan korespondensi perbankan; C) Seluruh bank di negara tersebut dicabut lisensinya; D) Tidak ada konsekuensi praktis, hanya peringatan simbolis. Penjelasan: Negara di FATF grey list (Jurisdictions under Increased Monitoring) harus mengatasi defisiensi strategis dalam rezim AML/CFT-nya. Dampak praktisnya meliputi peningkatan biaya compliance bank koresponden, hambatan investasi asing, dan reputasi negatif di pasar keuangan global.

Q: Dalam pendekatan Risk-Based Approach (RBA) untuk AML, faktor risiko apa saja yang harus dievaluasi saat menilai risiko nasabah?

Jawaban yang benar adalah B: Profil nasabah (PEP, beneficial owner), negara/geografis, produk/layanan, dan delivery channel. Pilihan: A) Hanya jumlah saldo rekening; B) Profil nasabah (PEP, beneficial owner), negara/geografis, produk/layanan, dan delivery channel; C) Hanya riwayat kredit nasabah; D) Hanya jenis transaksi yang dilakukan. Penjelasan: Risk-Based Approach mengharuskan evaluasi komprehensif dari empat faktor risiko utama: customer risk (PEP, beneficial ownership), country/geographic risk, product/service risk, dan delivery channel risk untuk menentukan tingkat due diligence yang sesuai.

Q: Apa yang dimaksud dengan PEP (Politically Exposed Person) dalam konteks AML dan mengapa mereka memerlukan EDD?

Jawaban yang benar adalah B: Individu yang memegang atau pernah memegang jabatan publik prominent, yang memiliki risiko lebih tinggi terlibat korupsi dan pencucian uang. Pilihan: A) Karyawan bank yang memiliki akses ke sistem inti; B) Individu yang memegang atau pernah memegang jabatan publik prominent, yang memiliki risiko lebih tinggi terlibat korupsi dan pencucian uang; C) Nasabah dengan transaksi di atas Rp 500 juta per bulan; D) Warga negara asing yang membuka rekening di Indonesia. Penjelasan: PEP adalah individu dengan jabatan publik berpengaruh (kepala negara, pejabat senior, politisi, perwira militer tinggi) beserta keluarga dan asosiasi dekat mereka. Posisi mereka memberikan peluang lebih besar untuk korupsi, sehingga memerlukan Enhanced Due Diligence.

Q: Sebuah bank mengimplementasikan AI/ML untuk transaction monitoring. Model mendeteksi bahwa seorang nasabah UMKM tiba-tiba menerima transfer masuk dari 50 entitas berbeda di 10 negara dalam satu minggu, jauh dari pola transaksi normalnya. Langkah apa yang paling tepat dilakukan?

Jawaban yang benar adalah B: Menjalankan investigasi level 2: verifikasi beneficial owner, analisis pola transaksi, screening sanctions list, dan jika terkonfirmasi mencurigakan, ajukan STR ke PPATK. Pilihan: A) Langsung memblokir rekening nasabah; B) Menjalankan investigasi level 2: verifikasi beneficial owner, analisis pola transaksi, screening sanctions list, dan jika terkonfirmasi mencurigakan, ajukan STR ke PPATK; C) Mengabaikan karena model AI masih dalam tahap uji coba; D) Mengirim notifikasi otomatis ke nasabah tentang aktivitas mencurigakan. Penjelasan: Alert dari AI/ML harus ditindaklanjuti dengan investigasi manusia (Level 2 review) yang mencakup analisis mendalam sebelum pengambilan keputusan. Pemblokiran langsung tanpa investigasi berisiko false positive, sementara mengabaikan berisiko pelanggaran regulasi. STR diajukan jika investigasi mengonfirmasi kecurigaan.

Q: Bank XYZ melakukan screening terhadap sanctions list (OFAC, UN, EU) dan menemukan bahwa nasabah korporat memiliki beneficial owner yang namanya mirip (bukan identik) dengan individu di sanctions list. Bagaimana pendekatan yang paling tepat?

Jawaban yang benar adalah B: Melakukan fuzzy matching analysis lanjutan, verifikasi data identitas (tanggal lahir, kewarganegaraan, dokumen ID), dan eskalasi ke compliance officer untuk disposition sebagai true match atau false positive. Pilihan: A) Langsung menghentikan seluruh hubungan bisnis dengan nasabah; B) Melakukan fuzzy matching analysis lanjutan, verifikasi data identitas (tanggal lahir, kewarganegaraan, dokumen ID), dan eskalasi ke compliance officer untuk disposition sebagai true match atau false positive; C) Mengabaikan karena nama tidak identik 100%; D) Menunggu sampai regulator memberikan instruksi. Penjelasan: Name screening sering menghasilkan false positive karena kesamaan nama. Pendekatan yang benar adalah melakukan verifikasi lanjutan menggunakan data identitas tambahan, analisis fuzzy matching, dan disposisi oleh compliance officer. Tindakan langsung tanpa verifikasi atau mengabaikan keduanya berisiko tinggi.

Question 1

Apa urutan yang benar dari tiga tahapan pencucian uang (money laundering)?

Accepted Answer

Placement, Layering, Integration

Answer

Integration, Layering, Placement

Answer

Layering, Placement, Integration

Answer

Placement, Integration, Layering

Question 2

Apa kepanjangan dan fungsi dari PPATK di Indonesia?

Accepted Answer

Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan — Financial Intelligence Unit Indonesia

Answer

Pusat Pengawasan dan Analisis Transaksi Keuangan — mengawasi pasar modal

Answer

Pusat Pencegahan dan Analisis Tindak Kriminal — unit penegakan hukum

Answer

Pusat Pemantauan dan Audit Transaksi Keuangan — auditor bank

Question 3

Dalam kerangka anti pencucian uang, apa perbedaan antara CDD (Customer Due Diligence) dan EDD (Enhanced Due Diligence)?

Accepted Answer

CDD adalah prosedur standar untuk semua nasabah, EDD adalah prosedur lebih mendalam untuk nasabah berisiko tinggi

Answer

CDD untuk nasabah baru, EDD untuk nasabah lama

Answer

EDD hanya diperlukan untuk transaksi internasional

Answer

CDD dan EDD adalah prosedur yang identik dengan nama berbeda

Question 4

Seorang nasabah melakukan 15 setoran tunai masing-masing Rp 45 juta dalam satu bulan ke beberapa cabang berbeda. Tipologi pencucian uang apa yang paling mungkin terjadi?

Accepted Answer

Structuring (smurfing) untuk menghindari batas pelaporan transaksi tunai

Answer

Layering melalui shell company

Answer

Integration melalui investasi properti

Answer

Trade-based money laundering

Question 5

Apa yang dimaksud dengan Suspicious Transaction Report (STR) atau LTKM dalam konteks regulasi AML Indonesia?

Accepted Answer

Laporan yang wajib disampaikan penyedia jasa keuangan kepada PPATK ketika menemukan transaksi yang dicurigai terkait pencucian uang atau pendanaan terorisme

Answer

Laporan rutin bulanan yang dikirim semua bank ke OJK

Answer

Laporan audit internal tahunan tentang kepatuhan AML

Answer

Laporan nasabah yang mengajukan kredit di atas Rp 1 miliar

Question 6

FATF (Financial Action Task Force) mengeluarkan 40 rekomendasi. Apa konsekuensi bagi negara yang masuk FATF "grey list"?

Accepted Answer

Negara tersebut berada di bawah peningkatan monitoring dan harus memperbaiki defisiensi AML/CFT, yang dapat menghambat investasi dan korespondensi perbankan

Answer

Negara tersebut dilarang melakukan transaksi internasional

Answer

Seluruh bank di negara tersebut dicabut lisensinya

Answer

Tidak ada konsekuensi praktis, hanya peringatan simbolis

Question 7

Dalam pendekatan Risk-Based Approach (RBA) untuk AML, faktor risiko apa saja yang harus dievaluasi saat menilai risiko nasabah?

Accepted Answer

Profil nasabah (PEP, beneficial owner), negara/geografis, produk/layanan, dan delivery channel

Answer

Hanya jumlah saldo rekening

Answer

Hanya riwayat kredit nasabah

Answer

Hanya jenis transaksi yang dilakukan

Question 8

Apa yang dimaksud dengan PEP (Politically Exposed Person) dalam konteks AML dan mengapa mereka memerlukan EDD?

Accepted Answer

Individu yang memegang atau pernah memegang jabatan publik prominent, yang memiliki risiko lebih tinggi terlibat korupsi dan pencucian uang

Answer

Karyawan bank yang memiliki akses ke sistem inti

Answer

Nasabah dengan transaksi di atas Rp 500 juta per bulan

Answer

Warga negara asing yang membuka rekening di Indonesia

Question 9

Sebuah bank mengimplementasikan AI/ML untuk transaction monitoring. Model mendeteksi bahwa seorang nasabah UMKM tiba-tiba menerima transfer masuk dari 50 entitas berbeda di 10 negara dalam satu minggu, jauh dari pola transaksi normalnya. Langkah apa yang paling tepat dilakukan?

Accepted Answer

Menjalankan investigasi level 2: verifikasi beneficial owner, analisis pola transaksi, screening sanctions list, dan jika terkonfirmasi mencurigakan, ajukan STR ke PPATK

Answer

Langsung memblokir rekening nasabah

Answer

Mengabaikan karena model AI masih dalam tahap uji coba

Answer

Mengirim notifikasi otomatis ke nasabah tentang aktivitas mencurigakan

Question 10

Bank XYZ melakukan screening terhadap sanctions list (OFAC, UN, EU) dan menemukan bahwa nasabah korporat memiliki beneficial owner yang namanya mirip (bukan identik) dengan individu di sanctions list. Bagaimana pendekatan yang paling tepat?

Accepted Answer

Melakukan fuzzy matching analysis lanjutan, verifikasi data identitas (tanggal lahir, kewarganegaraan, dokumen ID), dan eskalasi ke compliance officer untuk disposition sebagai true match atau false positive

Answer

Langsung menghentikan seluruh hubungan bisnis dengan nasabah

Answer

Mengabaikan karena nama tidak identik 100%

Answer

Menunggu sampai regulator memberikan instruksi

Simulasi Ujian: AI untuk Deteksi Fraud & AML/CFT Perbankan | Frans Training

AI untuk Deteksi Fraud & AML/CFT Perbankan — Latihan Soal